|
Факторинг
Что такое факторинг?
Факторинговые услуги включают в себя целый комплекс мероприятий:
- первоначальный анализ и последующий мониторинг рисков, связанных с покупателями товаров и услуг;
- предоставление денежных средств на пополнение оборотных средств;
- учет и контроль расчетов с покупателями и заказчиками;
- мероприятия, направленные на своевременную оплату дебиторской задолженности;
- прием и обработка платежей покупателей и заказчиков.
В начало 
Когда Вам нужен факторинг?
Рынок диктует свои условия и для сохранения конкурентоспособности и увеличения объемов деятельности предприятию приходится начинать поставки товаров или оказание услуг с отсрочкой их оплаты.
Поставки товаров или оказание услуг с отсрочкой платежа приводят к сокращению объемов оборотных средств (сырья, товарных запасов, остатков на счетах), увеличению рисков, увеличению трудозатрат по учету и контролю расчетов с дебиторами.
Уступая нам права требования по контрактам, заключенным Вами с Вашими покупателями и заказчиками, Вы сможете решить эти проблемы.
В начало
Цена факторинга и почему он дороже кредитной линии
Наша комиссия составляет 2%-2.5 % в месяц от суммы поставки (стоимости произведенных работ) за весь комплекс факторинговых услуг и устанавливается индивидуально для каждого клиента.
Факторинг часто сравнивают с кредитными линиями, говоря о том, что проценты по кредитным линиям меньше, чем вознаграждение за факторинговые услуги. Действительно, в случае если пересчитывать факторинговую комиссию на 1 рубль полученных средств, сравнение будет не в пользу факторинга. Поэтому, если у Вас есть достойный залог, не требующий больших страховых издержек, т.е. недвижимость или оборудование, то Вы, на первый взгляд, сможете сэкономить.
Но при сравнении нужно учитывать следующие моменты:
- факторинговое финансирование - это беззалоговое финансирование, влекущее за собой более высокие риски для банка;
- предоставление факторингового обслуживания не подразумевает поддержание оборотов по расчетному счету и не влечет за собой того, что Вы фактически кредитуетесь своими деньгами;
- факторинговое вознаграждение это не только плата за денежные средства;
- за ту работу, которую выполняем мы по контролю рисков и расчетов, Вы, в любом случае, должны будете заплатить своим временем или временем своих сотрудников (в том числе вновь нанятых), при этом мы делаем эту работу профессионально и заинтересованно.
Так что же мы предлагаем Вам?
В начало
Контроль рисков
Мы тщательно анализируем и контролируем риски, связанные с покупателями и заказчиками, права требования к которым уступлены нам. Мы, естественно, сами заинтересованы в адекватной оценке рисков, кроме того, наша деятельность, как и деятельность любого коммерческого банка, жестко контролируются Банком России и Росфинмониторингом. Мы анализируем не только риски непосредственно по покупателям и заказчикам, но и риски по связанным с ними лицам и отраслевые риски. Клиент получает возможность пользоваться нашими рекомендациями при заключении новых контрактов и в процессе текущей работы.
В начало
Предоставление и возврат денежных средств.
Если Вы заключили с нами договор на факторинговое обслуживание и уступили нам права требования по контракту, Вы можете в счет этой уступки получать денежные средства, на платной и возвратной основе.
Процесс предоставления и возврата денежных средств выглядит следующим образом:
- Вы производите отгрузку товара или выполнение услуг.
- Отправляете нам документы, подтверждающие передачу товара покупателю (транспортной компании) или выполнение работ (накладные, акты приема-передачи и.т.д.), и заявку на финансирование по факсу или электронной почте.
- В тот же день получаете на свой расчетный счет от 70% до 90% от стоимости товара или услуг и в тот же день можете осуществить необходимые вам платежи.
- Ваш покупатель или заказчик осуществляет оплату своей задолженности по контракту в наш адрес в размере 100% от стоимости товара (услуг).
- Мы возвращаем Вам остаток от поступивших денежных средств за вычетом предоставленного ранее финансирования и нашего вознаграждения.
- В случае если денежные средства от покупателя или заказчика не поступают в наш адрес до истечения срока отсрочки установленного контрактом, мы устанавливаем определенный период ожидания, в течение которого никаких комиссий за исключением установленной платы за денежные ресурсы не взимается.
- По истечении периода ожидания Вы обязаны вернуть нам полученные денежные средства и наше вознаграждение в течение 3 дней.
В начало
Учет и контроль расчетов с дебиторами.
Мы обладаем совершенным программным обеспечением, в котором учтен наш опыт работы по предоставлению факторинговых услуг с 2001 года. Мы берем на себя весь объем работы по управленческому учету Ваших расчетов с дебиторами. При этом Вы будете иметь возможность в on-line режиме видеть состояние расчетов с дебиторами и формировать различные отчеты, как в электронном, так и в бумажном виде.
Наши сотрудники ежедневно контролируют состояние расчетов с Вашими покупателями и заказчиками. Выясняются причины просрочек, ведется работа с сотрудниками компаний-дебиторов на всех уровнях, начиная от кладовщиков и заканчивая генеральными директорами, осуществляются устные напоминания, а при необходимости отправка письменных уведомлений дебиторам и.т.д. При этом мы всегда учитываем Ваши просьбы и рекомендации при выборе стиля работы с дебиторами от максимально лояльного, до максимально жесткого.
В начало
Наши преимущества
- Мы индивидуально подходим к каждому клиенту, учитываем специфику его работы, лояльно относимся к финансовому состоянию клиента. Мы готовы подстраивать под Вас схему работы и документооборот.
- Мы не стремимся к привлечению как можно большего количества клиентов любым путем, мы стремимся к тому, чтобы каждый наш клиент чувствовал себя VIP-клиентом.
- Мы строим наши отношения с клиентами на партнерских принципах. Возможно, мы не сможем сразу предложить Вам самые низкие комиссии, зато мы готовы их снижать, по мере развития наших отношений.
- Являясь банком, мы осуществляем свою деятельность в строгом соответствии с действующим законодательством, которым установлено, что факторинговые услуги могут предоставлять только кредитные организации. Работая с кредитной организацией, Вы снижаете риски, связанные с возможными претензиями фискальных органов. Заключенные с нами сделки не могут быть признаны недействительными, как это может быть в случаях получения факторинговых услуг у компаний не являющихся кредитными организациями.
- Мы находимся под строгим контролем Банка России и Росфинмониторинга, таким образом, Ваши риски подлежат дополнительному независимому контролю.
- Вы сможете осуществлять свои платежи из средств полученных в результате финансирования в день подачи заявки на финансирование. Более того, Вы можете выставить платежные поручения одновременно с подачей заявки на финансирование. К Вашим услугам удобная система "Банк-Клиент".
- Объемы Вашего финансирования будут расти по мере роста Вашего бизнеса.
В начало
Что нужно, чтобы начать сотрудничество?
Позвоните нам, и мы ответим на любые Ваши вопросы, касающиеся факторинга.
Для начала сотрудничества, мы просим Вас предоставить следующие документы:
- Анкету клиента
- Балансы (форма N1) и отчеты о прибылях и убытках (форма N2) за 5 последних отчетных дат.
Документы могут быть предоставлены, в том числе, по факсу или посредством электронной почты.
В начало
КОНТАКТЫ
Тел. (495) 737-00-99, E-mail: factor@zerich.ru
- Прокопьева Юлия, заместитель начальника кредитного отдела (внутр.тел. 302).
В начало
| |
